Путин выдал новый закон о кредитах 2018

Путин выдал новый закон о кредитах 2018

Путин выдал новый закон о кредитах 2018

Потенциальные заемщики, соответствующие требованиям участия в программе, должны прийти в банк-партнер, который заключил соответствующий договор на предоставление ипотеки под 6% в 2018 и последующих годах, и подать необходимый пакет документов.

Банкам-партнерам государство покроет разницу между размером ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 2 процентных пункта и установленной в кредитном договоре для физического лица ставкой 6%.

Похожим образом два года назад, когда резко подскочила ключевая ставка ЦБ РФ, работала программа субсидирования ипотеки на первичном рынке, только тогда речь шла о 12% годовых.

Благодаря чему организации теряют огромный приток денежных средств, которые можно получить от потенциальных клиентов.

Если кредитная амнистия 2016 для физлиц всё-таки будет принята в Госдуме, то миллионы людей обретут возможность рассчитаться с долгами и наконец вылезут из этой ямы. К тому же можно будет не просто закрыть имеющиеся кредиты, но и восстановить репутацию добросовестного налогоплательщика пред всеми банковскими организациями и МФО.

Напоминаем, что амнистия выгодна не только заёмщикам, но и самим организациям. Благодаря всё той же амнистии россияне станут более грамотными в вопросах, касающихся оформления займов.

В этом случае суд может стать на сторону клиента, что считается законным основанием для списания задолженности.

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2018 году

Отсюда – необходимость в более кардинальных решениях. Самой эффективной из возможных мер специалисты называют «кредитную амнистию», которую можно было бы реализовать наподобие предложенного Владимиром Путиным освобождения от долгов по налогам.

Налоговая и кредитная амнистии только на первый взгляд кажутся разными программами.
На самом деле долги и перед государством, и перед кредитными учреждениями, если посмотреть дела о банкротстве граждан, являются основными в структуре задолженности.

И если уж прощать какую-то часть налоговых долгов, то разумно будет рассмотреть и вариант прощения долгов перед банками и МФО.

Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены.

Государство передает право самим банкам решать такие вопросы. Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку.

Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2018 года. Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита.

Новый закон путина о снижение ипотечного кредита

Люди обращаются за помощью в банки, так как не могут себе позволить купить собственное жилье здесь и сейчас.

По закону вся сумма указанной задолженности будет признана безнадежной к взысканию, подлежащей списанию в одностороннем порядке налоговым органом.

  • НДФЛ, подлежащая уплате в связи с получением гражданином дохода, с которого работодателем не был исчислен и уплачен в бюджет налог.Данная ситуация затрагивает случаи, когда гражданин получил от работодателя доход, с которого не был исчислен и уплачен в бюджет НДФЛ.

Напомним, что работодатель является налоговым агентом по отношению к своему работнику, в связи с чем он обязан самостоятельно рассчитывать и перечислять в бюджет суммы налога на доходы физических лиц, о чем, в свою очередь, обязан отчитаться в справке по форме 2-НДФЛ.

Если работодатель по какой-то причине не может перечислить НДФЛ в бюджет, он должен уведомить об этом работника и налоговый орган.

Новое видение системы оплаты кредитных займов можно рассматривать как способ избавиться от кредита, что подразумевает поддержку для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам неспособных действовать согласно графику платежей.

Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита: понижение процентной ставки; ограничение величины ежемесячного взноса; приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет; аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени; очищение кредитной истории. Как избавиться от долгов по кредитам до 2018 года Теория теорией, но важный вопрос остается.

Напомним, что идея проведения амнистии капиталов впервые прозвучала в послании Президента РФ В.В. Путина Федеральному Собранию в 2005 г.

, в которой кроме другого популизма и пустословия прозвучало: «Надо разрешить гражданам задекларировать в упрощенном порядке капиталы, накопленные ими в предыдущие годы, в предыдущий период.

Такой порядок должен сопровождаться только двумя условиями: уплатой 13-процентного подоходного налога и внесением соответствующих сумм на счета в российские банки».

Амнистия означает прощение или смягчение наказания за предыдущие преступления.
Во всем мире уклонение от уплаты налогов относится к одному из тяжких преступлений.

Для многих граждан, которые набрали долги в годы кредитного бума, ситуация до сих пор остается весьма сложной.

Они не видят выхода из своей сложной ситуации и лишь мечтают о том, что будут приняты соответствующие законы, которые помогут сбросить долговое бремя.

Однако, к сожалению, пока порадовать граждан нечем. Сегодня нет и речи о том, чтобы целиком и полностью списать долги по кредитам в 2018 году.

Если и появляются и инициативы на эту тему, то они в основном нацелены на то, чтобы облегчить положение должников, например, путем реструктуризации долга, прощения небольшой части, но никак не полного обнуления.

После вынесения решения к делу подключаются приставы, которые должны проверить имущество должника.

Если выяснится, что банковские счета должника пусты, работы у него нет, ценные активы отсутствуют, то пристав составляет акт о невозможности взыскания.

Из-за этого алгоритма погасить кредит будет все сложнее и сложнее.

Также после резкого спада рубля в 2014 году большая часть россиян, взявших кредиты, оказались в так называемых долговых ямах. Ощутимее всего обесценивание рубля ударило по гражданам, которые оформляли кредиты в валюте.

Будет ли кредитная амнистия для населения и в чем ее выгода

В 2014 году депутатами КПРФ было предложено ввести кредитную амнистию для физических лиц, аргументировали это тем, что население, ввиду финансовой неосведомленности, набрало кредитов и увязло в долгах. Депутаты предлагали сделать амнистию массовой и ограничить возможный размер штрафов за просрочку кредитов в зависимости от их размера.

На данный момент законопроект находится на стадии разработки.
Но уже сейчас можно отметить, что он будет касаться исключительно потребительских кредитов.

Масштаб оттока средств за рубеж также впечатляет: по данным Интерпола за прошедшие 15 лет из России вывезено от 150 до 300 млрд долл. овое агентство Fitch оценивает вывоз капиталов из страны за 2000 — 2004 гг.

Кредитная амнистия в 2018-2019 году — будет ли для физических лиц и на каких условиях

в 100 млрд долл., по его оценкам только в 2004 г. на зарубежных счетах осело 33 млрд долл.

Значительные денежные средства, осевшие за рубежом, но формально принадлежащие российским гражданам, создают определенные трудности в процессе привлечения зарубежных инвестиций в российскую экономику.

Согласно мировой практике страны, заинтересованные в притоке иностранных инвестиций, прежде всего, создают льготные условия для возвращения капиталов собственных сограждан, тем самым улучшая благоприятный инвестиционный климат.

Источник: http://juristdoka.ru/putin-vydal-novyj-zakon-o-kreditah-2018/

Новый закон о должниках по кредитам 2019

Путин выдал новый закон о кредитах 2018

Сегодня ходит много слухов о том, что законодательство в сфере кредитования меняется.
И что даже можно не платить кредиты или нечто подобное. Но какой новый закон о должниках по кредитам 2019 был принят? Каковы его основные положения? Сразу стоит предупредить, что нового супер закона нет. Все тянется в том же русле. И это самое русло мы сейчас рассмотрим как можно подробнее.

Новый закон о кредитах 2019

Вообще, никакого закона нет. Есть только старый, добрый акт «О потребительском кредите, займе». Он был еще несколько дет назад принят.

При этом в него внесли изменения в 2019 году. Точнее, почти перед самым новым годом, то есть в конце восемнадцатого еще.

И так, эти изменения касаются потребительских кредитов. Они гласят, что:

  1. Банк не вправе насчитывать процентную ставку по кредиту более чем 1% в день. Даже в виде штрафных санкций и всего остального;
  2. Далее, сумма штрафа по потребительскому кредиту не должна превышать сам долг более чем в полтора раза. Это если кредит выдается не больше, чем на год;
  3. Еще указано, что если вы взяли именно кредит. А его выдало вам не юридическое лицо. Не должным образом зарегистрированное юридическое лицо. То вы можете по нему не платить;
  4. Также, есть уточнения по мелким займам (до 10 000 рублей на срок до 15 дней). По ним не применяются некоторые ограничения ставок.

Но это не особо важно. Можете сами все прочитать на сайте Консультант Плюс. Вот ссылка: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

Какие новые законы примут по кредитам 2019?

Кроме прочего, в Госдуме готовится сразу несколько законопроектов, которые в текущем году будут приняты в кредитной сфере. Это:

  • Проект № 287844-7. Он будет прояснять порядок погашения разных частей кредита при досрочном внесении денег. То есть, сначала проценты, потом тело кредита, потом штрафы и все прочее;
  • Проект № 217958-7. Это идея сделать кредитн6ые каникулы на 3 месяца тем, кто внес большую сумму по кредиту сразу, но не погасил при этом займ полностью. Подробности не известны. Это примерный план;
  • Проект № 237568-7. Ограничения взыскания по кредитам, срок которых не превышает 1 год. Но его уже приняли, как было написано выше.

Кстати, законов о кредитной амнистии в 2019 году и ином варианте просто так списывать кредиты – нет. Пока нет… Но и перспектива их появления небольшая. Так как это уже откровенная халява для многих.

Списание кредитов с должников в 2019 году

Здесь все почти как раньше. Долги по кредитам в 2019 году могут списываться по закону, если сам банк признает их безнадежными и откажется взыскивать. Это касается и микрозаймов тоже.

Кроме прочего, еще в 1998 году был принят закон, согласно которому безнадежной уже можно признавать ту задолженность, по которой истек срок исковой давности. Это 3 года. Но банки могут внедрять и свои параметры.

Иногда банки списывают задолженности, руководствуясь ст. 266 НК РФ. В этой статье говорится, что долг можно не требовать, если:

  1. Истек срок давности;
  2. Компания ликвидирована, если должник ООО в смысле;
  3. Судебные приставы прекратили дело.

Последние, складывают полномочия, если человек пропал или у человека нет имущества и доходов, и это доказано.

Иногда банки списывают долги, понимая, что их взыскание сопряжено с большими убытками. Так иногда поступает ВТБ. А вот Сбербанк этим почти не занимается. Это так, к примеру.

Особенности списания долгов

Стоит отметить, что есть некоторые нюансы по списанию кредита:

  • Должник может сам пойти в банк и попросить списать долг. Для этого надо указывать уважительную причину. Но законодательно банк не обязан все это рассматривать. Он может вообще ничего не ответить;
  • Если дело идет к списанию, то банк может за дёшево продать кредит коллекторам. И тогда вам придется разбираться еще и с ними;
  • Как заявил Минфин ещё в 2014 году, после списания долга у должника возникает объект налога. Ведь должник получил, по сути, прибыль. А значит, он должен уплатить 13% от суммы долга в качестве налога на прибыль. Весело, не так ли.

Списание с должников штрафов и пени

Правила списания и снижения штрафов по кредитам и микрозаймам в 2019-ом году остались прежними.

Например, по закону кредитор не может начислить штрафов больше, чем 3 размера (кое-где пишут, что 2,5 размера) суммы долга. Если это произошло, то можно обратиться в судебные органы.

Также действует ст. 333 ГК РФ. Она заявляет, что суд вправе снизить любую неустойку, если посчитает, что она несоизмерима характеру или размеру долга.

Закон допускает списание штрафов по кредитам, если есть:

  1. Не соответствуют размеру долга и самого штрафа;
  2. Завышены средние параметры по неустойке в данной сфере;
  3. Иные уважительные обстоятельства, указывающие на то, что переплата слишком велика.

Взыскание кредита через работодателя 2019

Если вы хотели кредитную амнистию, то ловите противоположный закон. В самом начале 2019 года вступил в силу проект, который позволяет банкам обращаться на работу к должнику.

То есть, банк может обратиться к вашему начальству, предоставить все бумаги и потребовать перечислять часть вашей зарплаты в счет долга.

Раньше тоже было такое возможно, но при долгах до 25 000 рублей. Сейчас же данный порог увеличен до 100 000 рублей.

Правда, работодатель именно обязан соглашаться на это, если кредитор предоставил исполнительный лист из суда.  То есть, в суд банку обратиться придется.

Но все равно, это ускоряет дело. Так как судебные приставы в данном вопросе не нужны.

Хотя, если сумма превысит 100 000, то уже разговор можно вести только через службу приставов. Иначе, никак.

Будет ли в 2019 году кредитная амнистия?

Еще раз надо подчеркнуть, что в 2019 году закона о кредитной амнистии не будет.

То есть, правительство не рассматривает пока варианта, при котором бы людям массово прощались долги перед банками. Даже с выставлением некоторых условий.

И так, уже есть возможности списания долгов, о которых говорилось выше. Имеется закон «О банкротстве физических лиц».

На этом все. Более лояльные меры могут спровоцировать банальную волну мошенничества. А ведь и так многие заемщики не совсем добросовестные.

Так что не надо ждать перемен. Думайте головой здесь и сейчас. Тогда вам не придется бегать от банков.

А законы… Они помогают лишь тем, кто может, в первую очередь, помочь себе сам.   

В дополнение темы:

Кредитная амнистия для физических лиц. Когда вступит в силу?

Закон о потребительском кредите 2014. Его действие

Что не могут забрать приставы за неуплату кредита?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/novii_zakon_o_doljnikah_po_kreditam_2019

Банковская амнистия по кредитам для физических лиц 2019 – указ президента Путина

Путин выдал новый закон о кредитах 2018

Последние новости о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.

Всероссийская кредитная амнистия (КА)  – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2019 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат.

Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники.  Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке.

Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2019 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2019 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2019, позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов  для банков.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2019 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян.

По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная.

Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под  действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2019 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика.

Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга.

При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2019 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка.

Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета.

Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2019 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

  • У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
  • Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
  • Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды.

  Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать.

Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2019 году.

Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Источник: https://banks7.ru/vserossiyskaya-kreditnaya-amnistiya.html

Путин простил долги по налогам россиянам

Путин выдал новый закон о кредитах 2018

Выступая на одной из пресс-конференций, Путин обещал простить долги по налогам гражданам РФ. Его слова были услышаны членами Правительства РФ и депутатами ГД. О том, какие долги простил Путин россиянам стало известно в конце декабря 2017 года. Обещания президента были закреплены ФЗ №436.

На что могут рассчитывать россияне?

Подписанный Путиным закон о списании долгов коснулся 50 млн. россиян. Основную часть амнистируемой задолженности составили финансовые обязательства физических лиц и ИП перед государством, скопившиеся у них на 1 января 2015 г. Вместе с амнистией были внесены изменения в НК РФ, которые расширили перечень необлагаемых налогами доходов.

Налоговая амнистия

Подписав в декабре 2017 г. ФЗ №436, Путин простил долги по налогам, невозможным к взысканию. Закон вступил в действие с 1 января 2018 г. На основании принятого регламента были внесены изменения в статьи НК РФ: 6; 7; 11 и 12. Всего Путин простил долги россиянам на сумму, превышающую несколько десятков миллиардов рублей.

Под действие налоговой амнистии попали отдельные категории физических лиц и предпринимателей. Какие же долги простил Путин в 2018 г. россиянам? Государство решило освободить ИП от скопившимся у них на 1 января 2015 г. долгам по налогам, сборам, пении и штрафам. Путин простил налоговые долги ИП, ведущим свою деятельность по УСН, ЕНВД, ОСНО, ПСН и ЕСХН.

Налоговая амнистия ИП, работающих по ЕНВД, коснулась более 3 млн. человек. Путин простил долги по налогам россиянам по этому виду деятельности на сумму 15,8 млрд. рублей. Предпринимателям, фактически не занимающимся коммерческой деятельностью и не сдающим налоговые отчёты, прощена задолженность по соцстраху на 1 января 2017 г.

Списание недоимок будет проведено у ликвидированных и действующих ИП. В этой части амнистии Путин простил долги по налогам в 2018 г. 700 тысяч ИП.Общая сумма подлежащих списанию недоимок превысит 127 млрд. рублей.Указ Путина о списании долгов избавит физических лиц от скопившихся у них на 1 января 2015 г.

долгов по налогам:

  • на имущество;
  • земельному;
  • транспортному.

Самой значимой для населения оказалась амнистия по налогу на имущество. Она затронула почти 20 млн. человек и обошлась государству в 41 млрд. рублей.

В число долгов, какие простил Путин физическим лицам, вошли недоимки НДФЛ, образовавшиеся в период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг.

 Вместе со списанием долгов по налогам, Путин провёл дачную амнистию.

В число тех, кому Путин простил долги в 2018 г попали пенсионеры, инвалиды и ветераны. Эта категория граждан ранее имела льготы по уплате налога на 1 квартиру и гараж. С 1 января 2017 г. они освобождаются от уплаты налога за землю. Это решение распространяется на дачные участки. Списание недоимок ФСН сделает самостоятельно. Оно отобразиться в личном кабинете налогоплательщиков. Оно будет проведено независимо от их размера. Под действие амнистии попадают открытые у судебных приставов дела по взысканию задолженности по налогам и сборам, образовавшейся до 2015 г. В отношении этих дел должникам придётся оплатить только исполнительский сбор. Серьёзные изменения коснулись в 2018 г. статьи 217 НК РФ. Многих интересовал вопрос о том, простил ли Путин долги по налогам. Правительство пошло дальше. Вместе с амнистией оно расширило перечень видов доходов, не попадающих под налогообложение. Внесённые изменения затрагивают период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг. В части невозможного взыскания задолженности вместе с ИП изменён порядок начисления страховых взносов для адвокатов и нотариусов.Ознакомиться с подробной информацией о том, какие долги простил Путин россиянам по налогам и сборам можно на сайте ФНС. Помимо налоговой амнистии, граждане страны смогут снизить в 2018 г. суммы своих долговых обязательств перед финансово-кредитными организациями и коммунальными службами. Это не значит, что Путин простил все долги россиян.Под амнистию попала лишь небольшая часть долговых обязательств.

Кредитная амнистия

Новость о том, что Путин простил долги по кредитам стала новогодним подарком россиянам от президента. На самом деле, решение о списании долгов по кредитам и займам принимается финансовыми организациями самостоятельно.

Разработанный ГД законопроект ждёт своего подписания и может помочь физическим лицам провести реструктуризацию своей задолженности финансовым организациям. Ожидающие кредитной амнистии граждане могут надеяться:

  • на ограничение процентных ставок по кредитам и займам;
  • списание пенни и штрафов.

Это значительно снизит их задолженность перед финансовыми учреждениями, но не избавит от тела кредита. Правительством разрабатываются различные программы, позволяющие гражданам снизить их кредитное рабство. В основном они касаются ипотеки.

Часть программ уже действует и позволяет определённым категориям граждан списать до 30% основного долга по кредитам и займам. Помощь государства потерявшим работу плательщикам ипотечных кредитов может составить до 600 тысяч рублей.

ЖКХ

Указ Путина о списании долгов касается финансовых обязательств, появившихся у собственников жилья из-за несовершенства системы учёта и оплаты потребляемых ресурсов, действовавшей до 1 января 2018 г. Новый порядок оплаты услуг ЖКХ позволяет гражданам перезаключить договора напрямую с их поставщиками. Из цепочки платежей устраняются посредники.

Несмотря на то, что Путин простил долги за коммунальные услуги, в 2018 г. ужесточается порядок их взыскания. Верховный суд РФ принял Постановление, позволяющее списывать суммы задолженностей граждан за ЖКХ с банковских счетов и зарплатных карточек. Скопившиеся долги являются основанием для отключения подачи в жилые помещения воды, электроэнергии и тепла.

Действующее законодательство предоставляет гражданам возможность избавиться от части задолженности при:

  1. смерти собственника жилья;
  2. истечении срока давности оплаты;
  3. признании должника банкротом.

Признание человека несостоятельным позволяет ему избавиться от задолженности по ЖКХ независимо от амнистии.

Она будет применена в отношении задолженности, образовавшейся у граждан на 1 января 2015 года. По этим долговым обязательствам фактически истёк срок исковой давности.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа.

Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/vzyskanie-dolgov/putin-prostil-dolgi-po-nalogam-rossiyanam

Путин впервые высказался о риске закредитованности населения

Путин выдал новый закон о кредитах 2018

Центробанк должен обратить внимание на риск закредитованности населения, потому что «нам не нужно надувать в экономике этих пузырей», сказал 20 июня во время прямой линии президент России Владимир Путин.

Реальные располагаемые доходы состоят из доходов и расходов, один из существенных показателей расходов – выплаты по кредитам, отметил он. Банки предоставляют кредиты людям, условно говоря, под залог 40% зарплаты, сказал Путин.

Это, конечно, чревато, прокомментировал Путин вопросы людей о том, почему они беднеют.

На риски закредитованности людей чиновники обращают внимание уже не первый раз. Первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов также называл рост потребительского кредитования одной из причин, из-за которых снижаются реальные располагаемые доходы населения.

А министр экономического развития Максим Орешкин и вовсе предупредил о возможной рецессии в 2021 г. из-за существенного роста потребительского кредитования. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина с ним не согласилась: ни по одному показателю пузыря в потребительском кредитовании нет, говорила она на прошлой неделе.

20 июня ЦБ не ответил на запрос «Ведомостей».

За I квартал 2019 г. реальные располагаемые доходы населения сократились на 2,3% в годовом выражении. В 2014–2017 гг. доходы падали, а в 2018 г. выросли лишь на 0,1% с учетом выплаты 5000 руб. пенсионерам в январе 2017 г.

Копить долги люди стали с 2017 г., пытаясь сохранить привычный уровень потребления, писали эксперты РАНХиГС.

Теперь же они часто берут новые кредиты, для того чтобы расплатиться по старым, но часть новых займов идет и на рост потребления, рассказывает главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров.

До 10% всех кредитов, которые официально берут на рефинансирование, идет на новое потребление, а у банков нет возможности это проверить, говорит сотрудник банка из топ-10: «Это может быть одной из причин роста пузыря».

За 2018 г. россияне заняли в банках рекордные 12,5 трлн руб., а их задолженность достигла 14,9 трлн руб. В 2019 г. рост розничного кредитования продолжился: за январь – май 2019 г. долги выросли на 8,1% (в 2018 г.

за тот же период – на 7,3%). Но в мае прирост чуть замедлился – с 23,8% годовых в апреле до 23,3%.

Долговая нагрузка в ближайший год достигнет исторического максимума, считает старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич.

Максим Орешкинминистр экономического развития

«Главный проинфляционный фактор сейчас – это взрывной нездоровый рост потребительского кредита. Нужно говорить об этой проблеме в первую очередь».

Рост кредитного портфеля сопровождается ростом просроченной задолженности: в январе – апреле просроченные более чем на три месяца кредиты выросли на 0,3%.

Растет и отношение платежей по кредитам к располагаемым доходам всех домохозяйств: на 1 апреля 2019 г. оно составило 8,4%, увеличившись за год на 0,9 п. п.

А если брать только тех, кто взял кредит, то заемщики в среднем направляют на их обслуживание 43,9% своих доходов, говорила Набиуллина.

В то же время, несмотря на большие темпы роста, качество выдаваемых кредитов высокое, подчеркивает регулятор. Однако длительный и быстрый рост кредитов мог привести к тому, что банки массово недооценивают риски, предупреждает управляющий директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков.

ЦБ оставляет лазейки

ЦБ уже пытается затормозить выдачу розничных кредитов. Для этого он повышает надбавки к коэффициентам риска в зависимости от стоимости кредита: чем выше ставка, тем с большим коэффициентом взвешивается кредит на капитал при расчете нормативов.

Короткие кредиты с высокими ставками с октября станет невыгодно выдавать, предупреждает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов, но банки могут компенсировать это увеличением срока кредитования, что размажет долговую нагрузку.

Эту лазейку еще предстоит урегулировать ЦБ, говорит он.

Если новые риск-веса будут неэффективными, то ЦБ может полностью ограничить кредитование заемщиков с высоким соотношением платежей к доходам, пишут в обзоре аналитики Fitch. Поэтому некоторые банки могут пытаться нарастить кредиты до вступления в силу более жестких ограничений, считает Fitch, например, банк «Тинькофф» недавно повысил целевой рост кредитования на 2019 г. с 40 до 60%.

Эльвира Набиуллинапредседатель ЦБ

«Потребительское кредитование растет высокими темпами, и мы его пытаемся охладить. Но совершенно неправильно считать, что уже сейчас есть риски финансовой стабильности или риски пузыря».

Меры ЦБ носят скорее упреждающий характер, так как у рынка еще есть потенциал роста и ситуация не выглядит перегревом, указывала главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Рисков взрывного роста нет, говорит руководитель розничного блока «СМП банка» Роман Цивинюк.

Разумно, что регулятор последовательно ограничивает кредитную нагрузку, но важна взвешенность, подчеркивает он: например, жесткая привязка к официальному доходу может сделать кредиты менее доступными для клиентов, которые не могут подтвердить доход стандартными справками.

После слов Путина ЦБ может ужесточить регулирование, уверен аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Риски накапливаются и могут реализоваться при внешних шоках – например, при падении цен на нефть, говорит он.

Новые риски для экономики

Во второй половине 2019 г. рост розничного кредитования будет постепенно замедляться из-за накопления обязательств населением и реализации сдерживающих мер, указывал ЦБ в июньском обзоре ликвидности банковского сектора.

По итогам года темпы прироста будут ниже, соглашается Беликов: усилиями регулятора потребительское кредитование действительно замедляется. Долг населения по отношению к ВВП небольшой (по итогам 2018 г.

14% ВВП – розничное кредитование, 7% – потребительское), поэтому уже принятых и анонсированных мер пока достаточно, чтобы ограничить риски, считает Волков. Тренд на стабилизацию наметился, соглашается Беликов.

По расчетам Альфа-банка, если рынок продолжит расти приблизительно таким же номинальным темпом, как в мае, то к концу лета темп его роста замедлится до 21% годовых.

Но это замедление означает и дополнительные риски для роста экономики в последующие месяцы, пишет в обзоре Альфа-банк. По итогам I квартала ВВП вырос всего на 0,5%.

Если кредиты станут менее доступными, то экономика замедлится из-за того, что часть кредитных денег, которая шла на потребление, перестанет до нее доходить, объясняет Тихомиров: «А если кредиты будут расти, то экономика все равно замедлится, потому что все больше доходов люди будут тратить на покрытие расходов по кредитам, а не на потребление». ЦБ нужно выбирать из двух зол, но в первом случае хотя бы не возникнет проблем в финансовом секторе, заключает он.

Источник: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2019/06/20/804700-putin-zakreditovannosti

Указ Путина о списании долгов по кредитам физических лиц

Путин выдал новый закон о кредитах 2018

При получении кредита и возникшей в дальнейшем невозможности оплаты его, некоторые даже не подозревают, что банк может списать этот не только проценты и штрафы, но и весь кредит. Попросту говоря – простить.

Финансовые обязательства можно считать обычным явлением для любого современного человека. Несмотря на это, существенная часть долговых обязательств может остаться невыполненной.

Подобный риск связан как с финансированием бизнеса, так и с предоставлением займов населению. В итоге спорные ситуации грозят длительным судебным разбирательством между кредитором и заемщиком.

Предметом оспаривания является договор, который подписывается обеими сторонами во время одобрения заявки на кредит.

Часто такие казусы возникают при неплатежеспособности клиента. Попробуем разобраться, как правильно находить выход из ситуации заемщику, столкнувшемуся с просроченными долговыми обязательствами, после получения первых уведомлений от банка. Правильный расчет позволит свести к минимуму дополнительную финансовую нагрузку и другой ущерб.

Отмена штрафных начислений со стороны банков

Риск попадания физических лиц в ситуацию с невыплатами со стороны решившего оформить кредит связан как с нестабильной экономической ситуацией, так и с неоправданными скрытыми комиссиями, о которых зачастую умалчивает банк. Они повышают вероятность того, что клиент окажется неплатежеспособным.

Гражданин РФ, попавший в сложное финансовое положение, не всегда находит выход из ситуации с минимальным ущербом для своей репутации.

Если заемщик осознает, что деньги в ближайшее время не удастся заработать, поскольку нет постоянного трудоустройства, что также может быть связано с продолжительной болезнью, увольнением по причине переезда или другой подобной причиной, — нужно сразу пойти в банк и объясниться.

В этом случае лучше не тянуть и официально простить здесь должно быть слово «просить» пересмотреть кредитные обязательства. В данной ситуации клиентам крупного банка страны, включая Сбербанк и банк «Ренессанс кредит», нужно представить следующие документы:

  • справка от врача, подтверждающая прохождение курса терапии и срок реабилитации;
  • распоряжение об увольнении или понижении в должности;
  • свидетельство о смерти одного из близких людей.

Если заемщик правильно все сделает, кредитор вынужден будет идти на уступки с целью предотвращения попадания долга в статус проблемных.

Пойдет ли менеджер финансового учреждения на смягчение кредитных условий, во многом определяется правильностью построенного диалога с клиентом и своевременностью подачи пакета необходимых бумаг.

Если россиянин сможет все оформить по закону, банки в большинстве случаев идут на уступки, предоставляя клиенту на несколько месяцев возможность не платить дополнительные комиссии и штрафы, влияющие на общую задолженность. Это в итоге дает шанс существенно поправить финансовую ситуацию и вывести долг из категории проблемных.

Реструктуризация просроченного кредита

В большинстве случаев как для бизнеса, так и для обычных граждан РФ единственным способом решить ситуацию является реструктуризация долга.

Процедура, связанная с объявлением неплатежеспособности заемщика, будет признана Сбербанком состоявшейся после того, как клиент направил соответствующее письменное заявление о том, что не в состоянии платить.

Подобное обращение к менеджерам финансового учреждения позволяет надеяться на изменение графика выплат на более удобный для клиента. Такая процедура в итоге снижает стремительный рост тела кредита благодаря предоставляемой по закону отсрочке, предусматривающей более низкий процент.

Что грозит оформившему банкротство заемщику

Процедура банкротства является трудоемкой и требующей существенных временных затрат. Получение соответствующего статуса предусматривает использование услуг квалифицированного юриста, которого может предоставить государство.

Подобный шаг оправдан, учитывая тот факт, что процедура может быть проведена исключительно в судебном порядке. Данное условие является обязательным, независимо от того, какой долг у заемщика.

Несмотря на нанесение ущерба имиджу последнего, в случае хорошо продуманной стратегии со стороны защиты клиент наконец сможет избавиться от постоянного шантажа коллекторов законным способом.

Судебная практика показывает, что подобным путем удается списать часть долга, а остальные средства, выделенные банком, компенсировать за счет конфискованного имущества, о чем будет выдано постановление. Суд также может признать долг полностью аннулированным.

Списание долга по сроку давности

Решившему объявить банкротство или списать долг по сроку давности нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу и другое.

Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан нашей РФ.

Банкрот, который озадачил себя вопросом оформления документов о неплатежеспособности на упрощенных или обычных условиях, предусмотренных федеральным законом, должен попадать под следующие критерии:

  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн. рублей (кроме залогового);
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Смягчение условий выплаты кредитного долга

Кредитование малого и среднего бизнеса, как и микрозаймы для обычных граждан, является причиной спорной ситуации, имеющей последствия для обеих сторон.

Подобные трудности возникают при выдаче ипотеки или любого другого кредита, предусматривающего введение ликвидного имущества под залог. Обращение за консультацией к опытному юристу в таких случаях позволит найти пути решения возникших проблем.

Зачастую можно прийти к согласию путем переговоров и поиска максимально приемлемых условий для кредитора и заемщика, чем в последнее время пользуется население.

Это можно объяснить тем, что финансовому учреждению намного проще получить часть средств, нежели пользоваться услугами коллекторов. Полученные таким способом недвижимость или транспортное средство еще придется продать с предварительной оценкой стоимости, которую будет проводить судебный пристав.

Обращение заемщика к юристам по кредитным делам позволяет минимизировать любые комиссии и дополнительные сборы со стороны финансового учреждения. Все такие вопросы решаются в консультативном режиме, что позволит исчерпать конфликт, не доводя до судебных разбирательств.

В итоге подобных переговоров принимается решение о том, что клиент все-таки обязан вернуть часть средств из общей суммы долга.

В отличие от ситуации с реструктуризацией, когда возврат денег заемщиком может растянуться на несколько лет, договоренности, достигнутые в результате консультаций о возврате части средств, предусматривают разовый платеж со стороны получившего заем клиента.

Лучше обратиться к юристу

Помимо всех указанных особенностей стоит обратить внимание на то, что банк, получивший уведомление от клиента, который просрочил все выплаты и не в состоянии вернуть полученные средства, тоже не является благодетельной организацией. В первую очередь банк проверит, не пытаются ли его обмануть, не дожидаясь, пока пройдет срок давности судебного иска.

В случае любых подозрений в том, что лицо, обратившееся по поводу списания долга самостоятельно, является мошенником, это грозит отказом в реструктуризации. Банк всегда старается себя страховать.

Но если проблемы предотвратить не удастся, опытные юристы всегда готовы отстаивать интересы кредитора, независимо от того, является им «Тинькофф» или любое другое финансовое учреждение страны.

Да, целевые кредиты для бизнеса можно получить, однако условия их предоставления будут намного жестче.

Если руководитель фирмы пытается получить такой статус незаконно, это возможно. Однако в большинстве случаев назначаются судебные приставы, которые оценивают и продают ликвидное имущество заемщика (в том числе и компании).

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/mozhet-li-bank-prostit-zaemshhiku-kredit.html

Адвокат Фомин