Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

Лизинг недвижимости для юридических лиц: пункты договора и отзывы

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

В статье мы рассмотрим особенности лизинга недвижимости для юридических лиц. Разберемся, какие условия содержатся в договоре на покупку коммерческих помещений и могут ли юр. лица взять в лизинг жилую недвижимость. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-8 компаний, в которых можно купить коммерческую недвижимость в лизинг

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Газпром Лизинг

от 10%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Условия покупки помещения в лизинг

Лизинг недвижимости для ИП и небольших организаций часто является единственным способом привлечения финансирования на покупку помещений. Приобрести офис, склад, производственный цех на собственные деньги для этой категории предпринимателей может быть сложно, а кредит в банке дают не всегда.

В лизинге недвижимости для юридических лиц есть несколько особенностей:

  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности. В некоторых лизинговых фирмах максимальная сумма договора составляет 120 — 150 млн рублей.
  • Срок договора — 7 — 10 лет. Недвижимость сдают в долгосрочную аренду, а после окончания срока договора лизинг можно продлить.
  • Годовое удорожание составляет 8 — 9%. Переплата уменьшается при внесении большого аванса.
  • Авансовый платеж начинается от 10%. Некоторые компании оформляют сделки без первоначального взноса, но просят лизингополучателя предоставить гарантии последующих выплат.
  • Обязательное страхование недвижимости на весь период лизинга. При желании стоимость страховки можно разделить и включить в лизинговые платежи.
  • Возможность приобретения недвижимости в лизинг без дополнительного обеспечения. Обычно поручительство или залог не требуются, хотя они могут существенно увеличить шансы на одобрение сделки.

Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Некоторые компаний готовы предоставить лизинг недвижимости без внесения авансового платежа.

Это позволяет получить в пользование необходимое офисное помещение, склад, не отвлекая средств из оборота.

До момента выплаты всех платежей недвижимость находится в собственности лизинговой компании. Если клиент перестает исполнять свои обязательства, недвижимость могут изъять.

При стандартном лизинге этого условия достаточно и дополнительных гарантий своевременного внесения платежей не требуется.

Когда лизингополучатель не платит первоначальный взнос, риски лизинговой компании возрастают, и она просит предоставить поручительство других лиц или залог.

Как купить недвижимость в лизинг

Первый шаг для оформления лизинга — выбор недвижимости и лизинговой компании с выгодными условиями. Для подачи заявки на лизинг заполните анкету на сайте выбранной лизинговой фирмы. В заявке нужно указать стоимость недвижимости, контактные данные и срок лизинга.

Менеджер лизинговой компании свяжется с вами для уточнения деталей сделки, а также направит подробное коммерческое предложение и список документов, которые нужно подготовить. После получения бумаг специалисты компании проведут анализ финансового состояния потенциального лизингополучателя и примут решение о заключении лизингового договора.

Если сделку одобряют, лизингополучателю отправляют проект договора. Его нужно внимательно изучить и подписать. После этого необходимо внести авансовый платеж по лизингу и дождаться передачи имущества.

Требования к лизингополучателям

Коммерческую недвижимость могут приобрести в лизинг индивидуальные предприниматели и юридические лица. Бизнес должен быть зарегистрирован как минимум за 12 месяцев до подачи заявки, а деятельность компании должна быть прибыльной.

Лизинговые фирмы анализируют и финансовые показатели бизнеса потенциального лизингополучателя: если планируемый ежемесячный платеж составит больше 90% чистой прибыли, сделку не одобрят.

Документы для подачи заявки

Индивидуальному предпринимателю при подаче заявки достаточно представить свидетельство о государственной регистрации, паспорт и налоговые декларации за год.

Пакет документов для юридического лица будет несколько иным, в него входит:

  • Устав и учредительный договор или решение о создании общества;
  • свидетельство ОГРН и ИНН;
  • паспорт руководителя и решение или протокол о его назначении на должность;
  • финансовая отчетность за последний год;
  • справка из банка об оборотах по расчетному счету за 12 месяцев.

Договор лизинга недвижимости

Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование.

При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи.

По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:

  • Досрочный выкуп. Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
  • Балансодержатель. От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
  • Страхование. Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
  • Ограничения по использованию недвижимости. Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.

Если лизингополучатель не будет добросовестно исполнять принятые на себя обязательства, то лизинговая компания может расторгнуть договор и потребовать возврата недвижимости.

Какую недвижимость можно оформить

Можно приобрести в лизинг как офис в центре Москвы, так и промышленное помещение в удаленных районах. Вы можете купить практически любую недвижимость: склады, производственные цеха, ангары. В отдельных компаниях доступен лизинг жилой недвижимости для юридических лиц.

Обязательным условием лизинга объектов недвижимости является решения вопросов с землей.

Она оформляется в собственность или аренду лизингополучателя. Продажа земельных участков в лизинг невозможна из-за ограничений в законодательстве.

Несколько сложнее будет приобрести быстровозводимые здания в лизинг, но если нет проблем с земельным участком, лизинговые компании готовы оформить и такую сделку.

Выгодно ли брать коммерческую недвижимость в лизинг

Нередко лизинг коммерческой недвижимости оказывается выгоднее банковского кредита. Лизинг проще оформить, и при этом есть возможность воспользоваться дополнительными налоговыми преференциями и ускоренной амортизацией объекта.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Лизинговые компании готовы рассматривать не только обычное приобретение недвижимости в лизинг, но и сложные сделки, требующие структурирования. Например, вместе с производственным зданием вы можете приобрести и необходимое оборудование. Лизинговая компания передаст уже готовый производственный цех, а из получаемой прибыли вы сможете выплачивать регулярные платежи.

Отзывы юридических лиц о покупке недвижимости в лизинг

Олег Сухов:

«Когда мы только планировали новое направление бизнеса, сразу встал вопрос с производственным помещением. Его мы нашли довольно быстро, но для приобретения пришлось бы крупную сумму выдергивать из оборота, а это совсем нас не устраивало.

Выбор стал между банковским кредитом и лизингом от «ВТБ». Выбрали второй вариант. Нам предложили хорошие условия: первый взнос всего 10% без дополнительных залогов. Менеджеры молодцы, сделку провели оперативно и проценты получились терпимые».

Дмитрий Песков:

«После открытия бизнеса довольно долго снимали помещения, но нам это надоело. Решили купить свое. Кредит малому бизнесу получить сложно, а когда особо закладывать нечего, то совсем нереально. Поэтому выбрали лизинг в Альфа-Лизинг.

Поначалу у нас было много вопросов, из-за чего согласование проходило долго. Но сотрудники молодцы, все объяснили и растолковали. Помогли они и график удобный согласовать.

Сейчас спокойно платим лизинговые платежи и не переживаем, что арендодатель нас может попросить съехать почти в любой момент».

Евгений Реутов:

«За 8 лет существования бизнеса у меня офис находился в 3 разных местах. Переезжали по различным причинам, обычно из-за поднявшейся аренды. Поразмыслив, я решился на лизинг недвижимости в МКБ.

Порадовали условия, платежи и переплата сразу фиксируется в графике, и ничего затем не меняется. Это позволяет мне спокойно планировать расходы на будущее. Договор без скрытых условий.

Составили все честно и с минимальными первоначальными затратами собственных средств».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-nedvizhimosti-dlya-yuridicheskih-lic.html

Лизинг автомобиля без первоначального взноса для юридических лиц

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

Приобретение автомобиля – процесс достаточно затратный, причем далеко не всегда при необходимости покупки есть возможность оформить автокредит.

Выходом из такового положения может стать как раз именно лизинг. Подобный продукт имеет свои положительные и отрицательные черты – лучше всего заранее с ними ознакомиться.

В каком случае можно взять

Процесс оформления лизинга имеет ряд тонкостей и важных отличий от обычного автокредита. Важно заранее с таковыми разобраться. Также стоит отметить, что лизинг в краткосрочной перспективе более выгоден, чем обычный автокредит.

Но стоит отметить – при необходимости осуществить процесс выкупа уже в дальнейшем стоимость лизинга резко возрастает. В свою очередь кредит обязательно подразумевает что по окончанию действия договора автомобиль отойдет клиенту.

Стоит отметить, что оформить автокредит несколько проще в силу обилия различных вариантов оформления. В свою очередь лизинг предоставляет достаточно ограниченное количество компаний. Причем большая часть таковых находится именно в Москве.

Договор лизинга имеет много сходств с обычным соглашением по автокредитованию. Но при этом существует много отличительных моментов.

Важным достоинством является отсутствие необходимости оплачивать авансовый платеж во многих компаниях.

Стоимость автомобиля в случае оформления лизинга выходит несколько дороже обычного автокредита.

Особенно если оплата ежемесячно осуществляется фактически за аренду ТС, выкуп же оплачивается отдельно. Сделка по своему формату напоминает оформление обычного автокредита.

Платежи осуществляются согласно специальному графику – таковой обычно прилагается к составленному соглашению.

Какие нужно подготовить документы

Сегодня под лизингом подразумевается специальный продукт аренды основных фондов – подразумевается кредитование на приобретение основных фондов.

Суть лизинга достаточно проста. Сама компания, которая предоставляет таковые услуги, называется лизинговой.

Предприятие, выступающее в качестве лизингодателя, приобретает за собственные средства автомобиль после чего на условиях долгосрочной аренды предоставляет транспортное средство в пользование получателя услуги.

Все подобные программы возможно разделить на отдельные категории:

  • с правом выкупа;
  • без права выкупа.

Во втором случае обычно подразумевается самая обычная аренда. Но при этом обслуживание обычно осуществляется как раз за счет самого получателя продукта, пользующегося транспортным средством.

Важно заметить, что после окончания срока действия соглашения права на имущество утрачиваются. Автомобиль переходит в пользование лизингодателя.

Для нового автомобиля

Перечень нужных в конкретном случае документов опять же может несколько отличаться. В данном случае все зависит от множества различных факторов.

В первую очередь – от юридического статуса конкретного получателя данной услуги. Чаще всего претендуют на данную программу именно лица юридические.

Таковым нужно следующее:

  • свидетельство о постановке на учет в качестве плательщика налогов на территории Российской Федерации;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • приказ по поводу назначения руководителя предприятия, а также главного бухгалтера – если таковой вообще имеется;
  • заверенная соответствующим образом копия паспорта руководителя предприятия;
  • заверенная копия финансовой отчетности:
    • форма №1 – бухгалтерский баланс для работающих в налоговом режиме на ОСН;
    • налоговая декларация за последние несколько месяцев – для предприятий, работающих на упрощенной схеме налогообложения.
  • оригинал справки с информацией по поводу счета банка, на который осуществляются все перечисления.

Для б/у

В случае с б/у все обычно несколько проще. Для оформления договора на лизинг необходимо будет подготовить следующие документы:

  • заявление-анкета – она составляется в письменной форме (именно на основании таковой осуществляется предоставление самого лизинга);
  • копия всех заполненных страниц ИП;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию предпринимателя в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет в конкретном регионе;
  • 3НДФЛ за последний налоговый период.

С недавнего времени многие лизинговые компании работают и с физическими лицами в том числе. Список документов схож с перечнем, необходимым для индивидуальных предпринимателей.

Но информацию по поводу всех необходимых документов лучше всего будет прояснить предварительно в самой компании, предоставляющей таковой лизинг.

Где можно оформить авто в лизинг без первоначального взноса для юрлиц

Лизинг грузовых авто для юридических лиц без первоначального взноса возможно оформить лишь в случае, если имеет место выполнение некоторых важных условий касательно получения.

Причем такие условия могут несколько отличаться в зависимости от требований компании-лизингодателя, а также типа техники, других важных моментов.

В то же время возможно будет выделить перечень базовых условий – которые имеет место во всех случаях – без каких-либо исключений.

К таковым условиям относится:

  • выполнены условия касательно наличия определенной прибыли;
  • предоставлены все необходимые документы;
  • имеется положительная кредитная история;
  • тип техники, приобретение которой должно иметь место, подходит под концепцию работы конкретного предприятия.

Важно заметить, что помимо общих условий могут быть ещё различные другие, достаточно специфические. Со всеми таковыми моментами нужно предварительно ознакомиться. Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов.

Список документов, требуемых для оформления договора лизинга, может существенно отличаться – в зависимости от множества разных факторов.

По РФ

Стоимость уже ранее бывших в употреблении транспортных средств несколько ниже. Именно поэтому многие граждане желают взять в лизинг именно автомобили с пробегом. Это позволит сэкономить достаточно существенное количество средств.

Например, подобные условия предлагает компания ВТБ. Но стоит отметить, что по таковым программам устанавливаются специализированные условия.

На 2017 год ВТБ Лизинг предлагает следующие параметры по таковому продукту:

Величина авансаОт 10%
Стоимость предмета лизингаДо 7 млн. рублей
Срок лизингаОт 11 до 48 мес.
Как осуществляют платежиРавномерно либо убывающим образом
БалансодержательЛизингодатель, лизингополучатель

Важно заметить, что в ВТБ возможно оформление лизинга на автомобили с пробегом лишь для ИП и юридических лиц.

Причем работающих на рынке с прибылью, без убытка в течение срока не менее 1 года подряд. Вопрос этот нужно заранее проработать.

Главной сложностью оформления лизинга является теперь не только сбор определенного списка документов, но также выбор компании, в которую будет иметь место обращение.

Сегодня существуют следующие кредитные компании, которые зарекомендовали себя с положительной стороны:

Наименование учрежденияЛимит финансирования, рублейРазмер авансового платежа, %Срок договора, месяцев
«Сбербанк»24 000 00020До 36
«ВЭБ Лизинг»10 000 00020До 60
«ТрансФин-М»15 000 00035До 60

По Москве

На территории города Москвы возможно получить лизин в следующих компаниях:

НазваниемМаксимальная сумма, рублиАванс, %Срок действия договора, месяцев
Major5 000 0001036
Favorit10 000 0001560
Контрол7 500 0002036

Помимо обозначенных выше предложений имеются также другие, альтернативные компании. Максимальная сумма зависит от совокупности факторов.

При выборе предприятия в котором будет осуществляться процесс оформления лизинга необходимо ориентироваться в первую очередь на репутацию конкретной компании, а также на условия, которые таковые предлагают. Причем многие компании имеют определенную специализацию.

Когда происходит приобретение техники определенного типа. Данный момент также лучше всего предварительно разобрать.

Причем некоторые компании предлагают оформление лизинга сразу на большое количество однотипной техники. Подобное решение будет крайне выгодно для таксомоторных предприятий.

Например, при открытии в крупном городе нового перевозчика. В таком случае выгодным решением будет обращение в компанию «Альфа Лизинг». Данное предприятие является дочерней компании «Альфа Банк».

Особенности для грузовых авто

Очень важно лизинг оформляется как раз на грузовые автомобили. Таковые используются для ведения коммерческой деятельности – транспортировки различных грузов.

Логистические компании, занимающиеся перевозкой грузов, далеко не всегда имеют возможность приобрести транспорт за собственные средства.

Выходом является именно оформление договора лизинга. Очень выгодные условия предлагает как раз компания «Альфа Лизинг».

Имеется специализированная программа со следующими преимуществами:

авансот 15% от стоимости ТС
срок оформлениядо 48 месяцев
сумма сделкидо 40 млн. рублей
одобрение заявкиза 1 день

Получателями такового продукта, как лизинг, могут выступать следующие субъекты:

  • физические лица;
  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели.

Ранее в качестве пользователей лизинга выступали только лишь юридические лица. Работали в данном направлении специализированные предприятия лишь с крупными предприятиями.

Основной причиной тому являлась необходимость финансовой стабильности конкретного предприятия.

С недавнего времени некоторые компании (например, «Европлан») осуществляют оформление лизинга для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Важно отметить, что оформление лизинга возможно только лишь при выполнении целого перечня специальных условий, требований. Особенно если дело касается юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Например, для ИП – это необходимость работы «в плюс» в течение последних 6 месяцев. Алгоритм оформления стандартный для всех клиентов без исключения.

Существует специализированный нормативный документ, который определяет режим оформления лизинга. А также базовые требования к договору, самому процессу использования программы.

Таковым нормативным документом является Федеральный закон №164-ФЗ от 29.10.98 г. «О финансовой аренде». Знание всех нормативных документов позволит избежать многих трудностей, проблемных моментов. А также самостоятельно проконтролировать соблюдение своих прав.

Сегодня оформление договора лизинга возможно с большим количеством всевозможных учреждений – но лучше всего заранее проработать таковой момент.

Выбор наиболее выгодного предложения позволит сэкономить финансы. Не стоит также обращаться в лизинговые компании, которые появились относительно недавно – это может стать причиной возникновения существенных сложностей.

: Авто в лизинг. Что сразу выдает аферистов? — Абзац! — 22.03.2017

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa-dlja-juridicheskih-lic.html

Лизинг без первоначального взноса в 2019 году – для юридических лиц, ИП

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

Не каждое юридическое лицо имеет на балансе сумму, достаточную для внесения аванса. Некоторые компании дают клиентам возможность стать владельцами транспортного средства, не выплачивая первоначальный взнос. Однако это возможно лишь в случае, если будут соблюдены некоторые условия.

Когда можно взять

Оформление сделки без оплаты первоначального взноса возможно только в том случае, если будут соблюдены следующие условия:

  1. Хорошая репутация клиента, в случае, если он является юридическим лицом.
  2. Высокие показатели прибыльности и стабильности компании.
  3. Наличие залога или другого типа дополнительного обеспечения.
  4. Транспорт, оформляемый в лизинг, должен обладать высокой ликвидностью.

Принимая решение, еще до подписания договора, лизингодатель также оценивает специфические особенности бизнеса клиента, общую экономическую ситуацию, действующую в стране не сегодняшний день.

Если клиент не имеет возможности представить дополнительное обеспечение по залогу, оформление без первоначального взноса возможно лишь  при условии, что программы предложены непосредственно поставщиком предмета лизинга. Чаще всего они действуют при приобретении легковых автомобилей.

Также можно получить лизинг на выгодных условиях при повторном обращении в компанию. Клиент может изначально оформить договор с первоначальным взносом, а через несколько месяцев обратиться вновь и получить автомобиль без аванса.

Перед тем, как заключить договор, лизингодатель проверит клиента на соответствие основным требованиям:

  1. Возраст – от 21 года. В некоторых случаях договор может быть заключен с 18 лет.
  2. Физическое лицо должно быть платежеспособным гражданином РФ, официально трудоустроенным и получающим стабильный заработок.
  3. Индивидуальные предприниматели и юридические лица должны осуществлять деятельность в течение 12 месяцев и больше.

Немалое значение придается кредитной  истории. Если она была испорчена, оформление лизинга без аванса не возможно.

Процедура оформления

Основные этапы заключения договора лизинга:

  1. Выбор компании, в которой предлагаются наиболее подходящие условия. Подача анкеты — заявки онлайн или при посещении офиса.
  2. Проводится консультация клиента по всем вопросам. Сотрудник компании рассказывает обо всех действующих предложениях, помогает выбрать подходящую программу.
  3. Рассчитываются примерные выплаты по договору лизинга, клиент принимает решение.
  4. Необходимо предоставить в компанию на рассмотрение пакет документов. После их анализа может быть принято окончательное решение. Также определяются условия – высчитывается удорожание, срок действия договора, размер ежемесячного платежа.
  5. После обсуждения всех дополнительных условий сделки, выбора марки транспортного средства, подписывается договор лизинга.

Машина может быть предоставлена клиенту в пользование только на третий день после заключения договора. Через определенный период времени клиент должен внести ежемесячный платеж.

Для физических лиц

Лизингополучатель, оформляя договор, может рассчитывать на следующие преимущества:

  1. Отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос.
  2. Размер ежемесячных платежей существенно ниже, чем при оформлении автокредита.
  3. Возможность быстрого выкупа ТС.
  4. Платеж по лизингу чаще всего включает в себя все остальные расходы, в частности – на оформление страховки, проведение планового ТС.

Физические лица могут заключить договор лизинга на следующих условиях:

Наименование компанииСтавка по удорожанию за год, в %Срок действия договораДепозит
Ситифинанс5До пяти летДо 10%
РусБизнесавто4До четырех летНе требуется
ТранспортЛиз5Пять летНе вносится

Лизингополучатель должен иметь ввиду, что к транспорту также предъявляются определенные требования.

Чтобы оформить сделку без внесения авансового платежа, нужно выбрать ТС по следующим параметрам:

  1. Возраст авто – желательно не более трех лет.
  2. Пробег – до 150 тысяч километров.
  3. Минимальная стоимость – 360 тысяч рублей.
  4. Не допускается наличие каких – либо повреждений и поломок.
  5. Должна иметься базовая комплектация.

Принятие решение по заявлению физического лица осуществляется в день обращения.

Для юридических лиц

Если клиент имеет возможность подтвердить свою состоятельность каким бы то ни было способом, шансы на то, что будет оформлен лизинг без аванса, повышаются.

Также, получить выгодное предложение могут физические лица, которые:

  • давно являются клиентами лизингодателя и подтвердили свою платежеспособность и добросовестность;
  • являются состоятельными и нуждаются в проведении подобных сделок достаточно часто;
  • приобретают оборудование, которое не пользуется большим спросом на вторичном рынке, но при этом имеет высокую себестоимость;
  • попадают под все заявленные лизингодателем требования к клиентам.

Юридические лица при оформлении сделки должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Высокая финансовая обеспеченность организации и возможность ее документального подтверждения.
  2. Отсутствие проблем в прошлом с лизинговыми компаниями.
  3. Наличие поручителя или имущества, которое может быть использовано в качестве залога.
  4. Высокая ликвидность оформляемого в аренду оборудования или техники.
  5. Соответствие всем пунктам договора.

Для юридических лиц оформление лизинга без первоначального взноса является отличной возможностью улучшить дела в компании.

Преимущественно встречаются следующие плюсы:

  • сохраняются активы компании, при этом необходимое оборудование имеется в распоряжении и приносит определенную прибыль;
  • вырастает доходность предприятия за счет того, что совершенствуется производство, а денежные средства при этом не вливаются;
  • низкий налог;
  • равномерное распределение платежей;
  • могут быть использованы кредитные средства.

Крупные лизинговые компании, которые работают с юридическими лицами – Альфа Банк, Микро Лизинг, Оптимум финанс.

Для ИП

Схема оформления лизинга для индивидуального предпринимателя:

  1. Осуществляется выбор оборудования и транспортных средств, которые могут быть использованы для нужд организации.
  2. Сбор документов и их предоставление в лизинговую компанию. Перед тем, как заключать соглашение, лизингодатель осуществляет полную проверку бумаг.
  3. Первоначальный взнос не оплачивается, однако договор при этом составляется более внимательно, могут быть усложнены условия. Клиент должен изучить условия и при наличии вопросов, задать их специалисту.

После передачи транспортного средства или оборудования в пользование, начинается период оплаты ежемесячных платежей.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор лизинга без оплаты аванса, клиент, являющийся юридическим лицом, должен подготовить пакет документов:

  1. Уставные бумаги компании.
  2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации.
  3. Учредительский договор, а также Приказ о назначении руководства.
  4. Документ, выданный налоговой инспекцией при постановке на учет.
  5. Паспорт руководителя – ксерокопии всех страниц.
  6. Копии страниц паспорта главного бухгалтера предприятия.
  7. Выписка, сделанная после внесения данных в реестр юридических лиц.
  8. Отчетность по деятельности и прибыльности предприятия, составленная бухгалтером.
  9. Информация из банка о наличии кредиторской или дебиторской задолженности.

Для физического лица перечень бумаг несколько отличается:

  1. Гражданский паспорт – подлинник.
  2. Второй документ, используемый для подтверждения личности – это может быть военный билет, водительское удостоверение или заграничный паспорт.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки и информация о получаемой заработной плате – форма 2НДФЛ.
  4. Также может быть представлена копия трудового договора.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию своего паспорта, документ о регистрации его в качестве ИП, а также справку о регистрации в налоговой инспекции. Предъявляется и копия подаваемой налоговой декларации за последние четыре периода.

Как рассчитать

Расчет платежей по лизингу и общей стоимости сделки осуществляется непосредственно в офисе при заключении договора, либо самостоятельно, с помощью онлайн – сервисов.

Самый простой способ – воспользоваться калькулятором:

Для того, чтобы определить размер ежемесячного платежа и стоимость сделки, система запрашивает следующие данные:

  • общая стоимость имущества, приобретаемого по договору лизинга;
  • размер авансового платежа. Лишь на сайтах некоторых компаний может быть установлен показатель – 0%;
  • общий срок действия договора лизинга – средняя цифра – 12 месяцев;
  • предполагаемый график платежей – аннуитетный или убывающий;
  • также клиент должен поставить галочку в пункте «согласие на обработку данных».

Система производит расчет на основании средних ставок, при реальном оформлении сделки в офисе могут быть использованы другие показатели и параметры. Результаты предоставляются практически моментально. Также может быть выведен график платежей.

Оценивая риски по сделке, лизинговая компания принимает во внимание, какой авансовый платеж может внести клиент. Если же такой возможности у него нет, условия могут быть несколько изменены. При снижении суммы аванса, или полном его снятии, повышаются процентные ставки, а также коэффициент удорожания ТС.

: Лизинг или кредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Лизинг без первоначального взноса (лизинг без аванса, лизинг без первого взноса)

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

При обращении в лизинговые компании клиенты нередко хотят получить имущество в лизинг, не внося при этом первоначальный взнос (аванс по лизинговой сделке).

В этой статье мы расскажем о том, от чего зависит размер аванса по договору лизинга и при каких условиях можно получить в лизинг имущество без первоначального взноса.

От чего зависит размер аванса по лизингу

Авансовый платёж (аванс, первоначальный взнос), который вносит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.

Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить и потеряет денежные средства, который он уже перечислил по лизинговой сделке.

При оценке рисков по договору лизинга анализируется ряд факторов: финансовое состояние лизингополучателя, ликвидность предмета лизинга (возможность реализовать его на вторичном рынке), срок лизинга, наличие дополнительных гарантий в виде залогов имущества и поручительства третьих лиц.

Учитывая длительные сроки лизинговой сделки, наиболее важными факторами при оценке рисков для лизинговой компании является размер первоначального взноса и ликвидность предмета лизинга.

Если лизинговое имущество сложно реализовать на вторичном рынке, его рыночная стоимость существенно падает после заключении договора лизинга – ликвидность такого имущества будет низкой.

И, соответственно, при сложившемся рынке подержанного имущества, возможности его быстрой продажи без существенных убытков, лизинговая компания отнесёт его к высоколиквидному.

Низколиквидным имуществом является, прежде всего, оборудование. Если оборудование уникально, изготовлено для конкретного клиента, сложно демонтируется – продать его будет весьма сложно, а иногда и невозможно.

Высоколиквидными лизинговые компании считают автомобили и спецтехнику. Вторичный рынок этого имущества хорошо развит и найти покупателя на бывший в эксплуатации автомобиль, экскаватор, погрузчик или бульдозер не составит труда.

Чем выше ликвидность техники, тем на меньший аванс может рассчитывать лизингополучатель.

При хорошем финансовом состоянии клиент, покупающий в лизинг автомобиль или спецтехнику, может получить предложение по лизингу с первоначальным взносом 5-10%. При заключении договора лизинга оборудования аванс для того же клиента вряд ли будет меньше 20% от стоимости предмета лизинга.

Как получить лизинг без первого взноса

Заключение договора лизинга без аванса возможно при соблюдении следующих условий:

  • хорошее финансовое состояние лизингополучателя;
  • высокая ликвидность предмета лизинга;
  • возможность предоставить дополнительное обеспечение по лизинговой сделке (залог ликвидного имущества).

Программы лизинга без первого взноса в случае, если у клиента нет дополнительного обеспечения (залога, поручительства) возможны в случае, если указанные программы предлагает поставщик предмета лизинга. В этом случае поставщик берёт на себя риски, связанные с изъятием и последующей продажей лизингового имущества. Такие программы предлагаются, как правило, по легковым автомобилям.

Некоторые лизинговые компании предлагают своим клиентам программы лизинга без первоначального взноса при заключении повторных сделок.

В этом случае первая сделка заключается на стандартных условиях (с авансом), а по прошествии некоторого времени (как правило нескольких месяцев) клиент может подать заявку на получения лизинга без первоначального взноса.

При принятии решения о возможности лизинга без аванса лизинговой компанией будет учитываться соблюдение платёжной дисциплины и прочих существенных условий по уже заключённым договорам лизинга.

При анализе условий лизинга необходимо помнить, что общая сумма платежей и удорожание по лизингу в значительной степени зависят от размера первоначального взноса.

Чем ниже аванс, тем больше сумма платежей по договору и, соответственно, чем больше аванс, тем удорожание по договору лизинга меньше. Это связано с тем, что лизинговые компании начисляют лизинговые проценты на сумму, направленную на финансирование лизинговой сделки.

Сумма финансирования по договору лизинга – это стоимость предмета лизинга за вычетом первоначального взноса, полученного от лизингополучателя.

При увеличении аванса сумма финансирования уменьшается и, соответственно, снижаются лизинговые проценты и удорожание по договору лизинга. Это также необходимо учитывать при анализе предложений лизинговых компаний.

Несмотря на большую востребованность программ лизинга без аванса подобные программы встречаются весьма редко и для получения в лизинг автомобилей, техники или оборудования необходимо заплатить лизинговой компании часть его стоимости.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: http://www.optimumfinance.ru/articles/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa-bez-avansa

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

От качества оборудования, его фондов зависит и эффективность всего бизнеса. Но приобрести стартовый или стратегический набор необходимых предметов не всегда реально.

Для осуществления поставленной задачи необходимо прибегнуть к чужой помощи, и лучше всего искать эту помощь у банка. Такое финансовое учреждение предложит взять лизинг без первоначального взноса для юридических лиц.

Это один из самых простых и удобных способов решения имеющейся проблемы.

Лизинг – это специальный заем, который рассчитан на приобретение товаров, необходимых для ведения какой-либо предпринимательской деятельности. Лизинг является одной из стандартных кредитных услуг любого банка. Если заемщик не в состоянии выплатить взятый кредит, то приобретенное имущество передается во владение банка.

Виды лизинга

Всего выделяют два вида лизинга для юридических лиц:

  • Финансовый лизинг. Такой лизинг имеет продолжительность, которая сопоставляется с продолжительностью использования оборудования, которое является объектом банковской операции.
  • Оперативный лизинг. Его продолжительность намного меньше, чем период использования приобретенного оборудования.

Вид лизинга должен выбираться совместно потенциальным заемщиком и представителем финансового учреждения. В основе выбора – возможности и потребности определенной фирмы.

Предмет лизинга

Предметом лизинга может стать любое оборудование, необходимое для функционирования фирмы или компании. Чаще всего предметом становится необходимое оборудование и специальная техника.

Но также выгодно оформлять лизинг и на транспортные средства. Это может быть служебный автомобиль или техника для работы.

Также лизинг используется для приобретения недвижимого имущества, кроме земельных участков.

Приобретение автотранспорта с помощью лизинга позволяет существенно сэкономить, сократив налогооблагаемую базу предприятия

В зависимости от предмета лизинга составляется договор между финансовым учреждением и заемщиком, который учитывает все детали предмета.

Главные критерии объекта лизинга – необходимость выбранного оборудования и его дороговизна для определенного заемщика.

Оформление лизинга для юридических лиц

Оформление лизинга состоит из нескольких этапов. В первую очередь потенциальный заемщик выбирает предмет лизинга. Потом его необходимо заверить с банком.

После чего начинается непосредственное оформление документации. Юридическому лицу необходимо предоставить документы, связанные с деятельностью фирмы.

Потом составляется план и график выплат, выбирается вид лизинга, обговариваются все детали договора.

Подробнее можно узнать на сайте www.sberbank-leasing.ru

Результат лизинга – заемщик получает необходимую технику или недвижимость, а финансовое учреждение получает свои выплаты.

Преимущества лизинга без первоначального взноса

Лизинг очень удобен фирмам и компаниям разных масштабов. Кроме того, он имеет массу преимуществ:

  • Легко и быстро оформляется при наличии всех документов;
  • Отсутствие первоначального взноса помогает накопить сумму для выплат;
  • Оформление лизинга может не требовать некоторой специализированной документации, связанной с налоговой, бухгалтерской отчетностью;
  • В договоре учитываются все потребности и обязанности обеих сторон;
  • Разнообразные предложения по размерам лизинга и срокам его выплат.

Лизинг дает компании возможность значительно сэкономить средства. Такая финансовая операция расценивается государством как расход на развитие компании, то есть уменьшается общий налог.

Для оформления лизинга необходим индивидуальный подход, ведь следует учитывать все возможности и потребности заемщика.

Необходимый список документов для оформления лизинга

Документы для получения лизинга

Все документы, которые необходимы для оформления лизинга, принято относить к юридическим и финансовым. Юридические документы:

  • Концепция фирмы или организации, которая подается в виде устава;
  • Документы, заверяющие существование фирмы
  • Свидетельство о налоговом учете, государственной регистрации;
  • Копия банковской карточки;
  • Документы про назначение начальника.

К финансовым документам относят:

  • Документы бухгалтерского отдела (отчеты, баланс за определенный период);
  • Документация о финансовых оборотах за последний год (полгода);
  • Информация о предыдущих кредитах и предыдущих банковских договорах.

График выплат лизинга

Все финансовые учреждения предлагают три основные вида выплат лизинга:

  • Регрессивный – юридическое лицо выплачивает заем ежемесячно, при этом размеры выплат уменьшаются;
  • Аннуительный – юридическое лицо выплачивает заем ежемесячно, но размеры выплат всегда стандартны;
  • Сезонный – график платежей сопоставляется с сезонностью определенного бизнеса.

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц дает огромные возможности для любого предпринимателя усовершенствовать потенциал своей фирмы или организации. Благодаря лизингу также можно значительно сэкономить средства, уменьшить налоги фирмы.

Источник: http://kredit24tut.ru/biznesu/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa-dlya-yuridicheskikh-lits.html

Адвокат Фомин